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2020考研金融專碩名词解释冲刺練習:中央银行

来源:中公考研 | 更新时间:2019-12-02 19:22:52

  2020考研初试时间越来越近了, 大敌当前,大家的压力也是比较大的。一定要学会自我调节,把知识点查漏补缺,以下是中公考研小编为大家整理了“2020考研金融專碩名词解释冲刺練習:中央银行”的相关信息,希望对大家的复习有所帮助。

  中央銀行

  中央銀行的性质一般表述为,中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策、对国民經濟进行宏观调控和管理的特殊的金融机构。

  (一)中央銀行的性質

  1.中央銀行是特殊的金融機構,中央銀行雖然也稱爲銀行,也辦理銀行固有的“存、貸、彙業務”,但與普通的商業銀行和金融機構相比,在業務經營目標、經營對象和經營內容上都有著本質的區別:

  (1)从经营目标来看,商业银行以及其他的金融机构作为经营货币业务的机构,一般以追求利润最大化为其经营目标;而中央银行不以盈利为目的,原则上也不从事普通商业银行的业务,而是以金融调控为己任,以稳定货币、促进經濟发展为宗旨。

  雖然中央銀行在業務活動中也會取得利潤,但盈利不是目的。

  (2)從服務對象來看,普通商業銀行和其他金融機構一般以企業、社會團體和個人爲其主要的服務對象;而中央銀行在一般情況下不與這些對象發生直接的業務關系。

  2.中央銀行是“銀行的銀行”。

  所謂“銀行的銀行”,其一,是指中央銀行的業務對象不是一般企業和個人,而是商業銀行和其他金融機構及特定的政府部門;其二,中央銀行與其業務對象之間的業務往來仍具有“存、貸、彙”業務的特征;其三,中央銀行爲商業銀行和其他金融機構提供支持、服務的同時,對其進行管理。

  具體表現在以下幾個方面:

  (1)集中存款准備金。實行中央銀行制度的國家通常以立法的形式,要求商業銀行和其他金融機構將其吸收的存款按法定的比率向中央銀行繳存存款准備金,存款准備金集中于中央銀行的“法定存款准備金”賬戶,成爲中央銀行的資金來源,並由中央銀行集中統一管理。

  中央銀行集中保管存款准备金的意义在于:一方面确保存款机构的清偿能力,从而保障存款人的资金安全,以防止商业银行等存款机构因发生挤兑而倒闭。

  另一方面中央銀行通過調整存款准備金的上繳比率,來控制商業銀行的貨幣創造能力和信用規模,以達到控制總體貨幣供應量的目的。

  (2)充當商業銀行等金融機構的“最後貸款人”。當商業銀行和其他金融機構發生資金困難而無法從其他銀行或金融市場籌措時,可通過再貼現或再貸款的方式向中央銀行融通資金,中央銀行則成爲整個社會信用的“最後貸款人”。

  中央銀行向商业银行发放贷款的资金主要来源于国库存款和商业银行缴存的存款准备金,如果中央银行资金不足,则可以通过增发货币的方式加以解决。

  中央銀行作为最后贷款人向商业银行和其他金融机构提供资金融通,一方面可以增强整个货币供应的弹性,提高商业银行和其他金融机构的资金流动性;另一方面也可以通过调整再贴现率,起到调控货币供应量和信用规模的作用。

  充当最后贷款人是中央银行极其重要的职能之一,也确立了中央银行在整个金融体系中的核 心地位。

  (3)全國資金清算中心。在存款准備金制度建立以後,各商業銀行都在中央銀行開設了存款准備金賬戶和超額准備金賬戶,各銀行之間發生的資金往來或應收、應付款項,都要通過中央銀行劃撥轉賬,中央銀行遂成爲全國的清算中心。

  清算時只要通過各商業銀行在中央銀行的存款賬戶進行轉賬、軋差,直接增減其存款金額便可完成。

  中央銀行通过组织全国银行系统的清算,一方面为各家银行提供服务,提高了清算效率,加速了资金周转;另一方面也便于中央银行利用清算系统强化对整个金融体系的监管和控制。

  3.中央銀行是“國家的銀行”。

  中央銀行是国家的银行是指:一方面代表国家制定并执行有关金融法规、代表国家监督管理和干预各项有关經濟和金融活动,另一方面还为国家提供多种金融服务。中央银行具有国家的银行的职能。

  主要通過以下幾個方面得到具體體現:

  (1)代理國庫。國家財政收支一般不另設機構,而交由中央銀行代理。財政的收入和支出均通過財政部在中央銀行內開設的各種賬戶進行。

  具體包括按國家預算要求代收國庫庫款,並根據財政支付命令撥付財政支出,向財政部門反映預算收支執行情況,代理國庫辦理各種收支和清算業務。因此中央銀行又被稱爲國家的總出納。

  (2)代理政府債券的發行。當今世界各國政府均廣泛利用發行國家債券的形式以彌補開支不足。中央銀行通常代理國債的發行、推銷以及發行後的還本付息等事宜。

  (3)爲政府融通資金、提供特定的信貸支持。當財政因先支後收而産生暫時性收支不平衡時,中央銀行一般會向政府融通資金、提供信貸支持。各國中央銀行一般不承擔向財政提供長期貸款或透支的責任。

  中央銀行只与政府和商业银行等金融机构发生资金往来关系,并通过与这些机构的业务往来,贯彻和执行政府的經濟政策,并履行其管理金融的职责。

  (3)從經營內容來看,中央銀行獨占貨幣發行權,通過制定和實施貨幣政策,控制貨幣供應量,使社會總供給和總需求趨于平衡,而商業銀行和其他金融機構則沒有這種特權;中央銀行接受銀行等金融機構的准備金存款和政府財政性存款,但其吸收存款的目的不同于商業銀行等金融機構。

  即不是爲了擴大信貸業務規模,而是爲了調節貨幣供應量,因此,其接受的存款具有保管、調節性質,一般不支付利息。

  中央銀行负有调节信用的职能,其资产具有较大的流动性和可清偿性,一般不含有长期投资的成分,可随时兑付清偿,以保证其调节功能的正常发挥。

  (二)中央銀行的職能

  中央銀行的职能是中央银行的性质在其业务活动中的具体体现。传统上把中央银行的职能归纳为“发行的银行、银行的银行、国家的银行”。

  隨著中央銀行制度的發展,現代中央銀行的職能有了更加豐富的內容,對中央銀行職能的歸納與表述也就多種多樣,如有的歸納爲服務職能、調節職能和管理職能三大類;有的歸納爲政策功能、銀行功能、監督功能、開發功能和研究功能五大類,等等。

  –下面我們就按傳統的歸納方法進行分析。

  1.中央銀行是“發行的銀行”。

  所謂“發行的銀行”,主要具有兩個方面的含義:一是指國家賦予中央銀行集中與壟斷貨幣發行的特權,是國家惟一的貨幣發行機構;二是指中央銀行必須以維護本國貨幣的正常流通與幣值穩定爲宗旨。

  中央銀行集中与垄断货币发行权是其自身之所以成为中央银行最基本、最重要的标志,也是中央银行发挥其全部职能的基础。中央银行垄断货币发行权是统一货币发行与流通和稳定货币币值的基本保证。

  货币发行是中央银行的重要资金来源,也为中央银行调节金融活动和全社会货币、信用总量,促进經濟增长提供了资金力量。

  因爲向政府發放中長期貸款將會陷入彌補財政赤字而發行貨幣的泥潭,會導致通貨膨脹,危及金融體系的穩定。同樣中央銀行也不宜在一級市場上承購政府債券。

  中央銀行在二级市场上买卖政府债券虽然也是对政府的间接资金融通,但一般不会导致通货膨胀,反而是中央银行控制货币量的有效手段。

  (4)保管外彙和黃金儲備,進行外彙、黃金的買賣和管理。世界各國的外彙、黃金儲備一般都由中央銀行集中保管。中央銀行可以根據國內國際情況,適時適量購進或抛售某種外彙或黃金,可以起到穩定幣值和彙率、調節國際收支、實現國際收支平衡的作用。

  (5)代表政府從事國際金融活動,並提供決策咨詢。中央銀行一般都作爲政府的代表,參加國家的對外金融活動,如參加國際金融組織、代表政府簽訂國際金融協定、參加國際金融事務與活動等。

  同时,在国际、国内的經濟和金融活动中,中央银行还充当政府的顾问,提供經濟、金融情报和决策建议。

  (6)對金融業實施金融監督管理。中央銀行作爲國家最高的金融管理當局,行使其管理職能。其主要內容包括:制定並監督執行有關的金融政策、金融法規、基本制度和業務活動准則等;監督管理金融機構的業務活動;管理和規範金融市場。

  (三)中央銀行的作用

  由于商品經濟的迅猛发展、經濟货币化程度的加深、金融在經濟中作用的增强和国际經濟联系的推进,中央银行在现代經濟体系中的作用就越来越突出,具体表现在以下几个方面:

  1.现代經濟发展的推动机

  现代化的社会經濟本质上是一种货币信用經濟,货币资金是社会經濟增长的第一推动力和持续推动力。一方面,中央银行作为惟一的发行银行,垄断一国的货币发行权,从理论上说,除了經濟增长的适度性制约外,中央银行具有无限供应货币的能力。

  另一方面,在现代經濟发展的要素投入中,资本和劳动的投入均需借助于货币来实现,通过货币才能把各种要素结合为现实生产力,即货币已成为經濟发展的一个先决条件。

  中央銀行根据經濟发展对货币增长的客观需要增加货币发行,可以充分发挥货币对扩大再生产的第一推动力和持续推动力作用。

  同时,中央银行作为全国货币信用制度的枢纽,通过“最后贷款人”职能的发挥,满足經濟发展对扩大信用的需求,支持和促进企业、单位和个体经营者的生产、流通和发展,形成现代社会經濟高速发展的巨大支撑力量。

  2.国家调节宏观經濟的工具

  在现代市场經濟体制中,国家调控宏观經濟主要依靠货币政策和财政政策,中央银行作为货币政策的制定者和执行者,成为国家最重要的宏观调控部门之一。

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【責任編輯:趙白雪】

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